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如何投资货币基金:不要只把钱存银行了,接近0风险的投资,货币基金的选择与投资

 2021-04-01     汇聚货币网   

相信大家对支付宝的余额宝如何投资货币基金、微信的零钱通都非常熟悉。其实你把钱充值到余额宝中,余额宝会自动买入一种货币基金给你带来收益。那什么是货币基金呢?货币基金的投资标的主要是短期货币工具(一般期限在一年以内,平均期限120天),如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等短期有价证券。上述这些投资标的都是高安全系数高、收益稳定的产品,所以对于很多希望回避证券市场风险的企业和个人来说,货币基金是一个天然的避风港。

如何投资货币基金:不要只把钱存银行了,接近0风险的投资,货币基金的选择与投资

我们看一下货币基金的收益,笔者总结了货币基金、银行活期存款、银行整存整取5年定期存款以及十年期国债的年化收益率对比,如下表所示:

如何投资货币基金:不要只把钱存银行了,接近0风险的投资,货币基金的选择与投资

货币基金与其他产品的年化收益率对比

可以看出与银行存款利率相比,货币基金的收益还是不错的,那么货币基金是如何赚钱的?当有银行遇到资金紧张的时候,会向其他银行或金融机构借钱以保证其正常放款。由于银行间的交易一般都是短期交易,比如3天,7天等,而且交易额一般都比较大,所以一般银行间市场的利率要普遍高于银行和储户之间的利率。

目前市场上的货币基金种类已经超过了600种,如何选择货币基金?笔者选择货币基金关注的要素如下:

1. 基金公司规模

目前市场上的基金公司有上百家,所以首先要关注基金公司的规模,这里说的基金公司都是公募基金公司(前面发过的基金基本知识中有介绍),可以去各大基金网站如晨星网、天天基金网等搜索基金公司的排名,可以选择排名前20的公司。2019年排名靠前的基金公司有易方达、华夏、博时、广发、汇添富、南方、工银瑞信、天弘等基金公司,大家可以自行搜索,选择自己喜欢的基金公司。

2. 基金资产规模

基金资产规模也是重要的要素,这个要素可以在基金介绍中查看到,选择资产规模在百亿以上的基金。

3. 基金费用

与基金相关的费用有申购费、赎回费、管理费、托管费、销售服务费,下面逐一介绍这些费用。

(1) 申购费

购买基金时要交的手续费,货币基金一般不收取申购费,但购买基金时要注意一下。

(2) 赎回费

卖出基金时要交的手续费,货币基金一般不收取赎回费,但购买基金时要注意一下。

(3) 管理费

支付给基金管理人(一般是基金团队)的管理报酬,一般年化费率为0.15%~0.33%。

(4) 托管费

基金托管人(一般为银行)为保管和处置基金资产而向基金收取的费用。比如银行为保管、处置基金信托财产而提取的费用。一般年化费率为0.05%~0.1%。

(5) 销售服务费

支付销售机构佣金、基金的营销费用以及基金份额持有人服务费等费用。一般年化费率为0.01%~0.25%。

因为货币基金一般不收取申购费和赎回费,所以应该重点关注管理费、托管费和销售服务费的总费率,费率越低越值得购买。这些费用在每日公布万份收益之前已经从收益中扣除,所以每天看到的收益已经减去了这部分费用,所以有的货币基金万份收益高的原因是因为基金费用低。

(6) 7日年化及万份收益

7日年化是货币基金过去7天每万份基金份额净收益折合成的年收益率。万份收益是指1万块钱一天的收益。这两个指标已经把基金费用扣除了,所以直接体现了货币基金的收益情况。一般来说7日年化及万份收益越高越值得投资。

前面介绍选择货币基金的策略,购买货币基金也有策略,因为货币基金是实行T+1天确认的,这里T指的是基金交易日15点前(交易日及交易时间在前面的证券市场介绍中讲过),确认后才开始算收益。比如你周一15点前买,周二确认后就开始算收益,但是如果周一15点后买,周三才能确认并计算收益。基金确认时间及首次计算收益时间参考下图。所以请注意,最好在周四的15:00之前买入货币基金,这样周末两天也有收益。还有一点要注意,购买货币基金后短期内最好不要更换。

基金确认时间及首次计算收益时间

以上是对货币基金及投资策略的介绍,希望读者能都从此开启自己的基金投资之路,做时间的朋友,在长跑中胜出。

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